كيف ستشعر إذا عرفت بعقلك وبقلبك وفي أعماق روحك أنك ستظل دائمًا في ازدهار؟ معرفة ، بيقين مُطلق، أنه بغض النظر عما يحدث في الاقتصاد أو سوق الأسهم أو العقارات ، سيكون لديك أمان مالي لبقية حياتك؟ لتعرف أنك ستمتلك وفرة لا تمكنك فحسب من تلبية احتياجات أسرتك ولكن أيضًا من الفرح بمتعة مساعدة الآخرين؟
نحلم جميعًا بتحقيق ذلك السلام الداخلي الهائل ، تلك الراحة ، ذلك الاستقلال ، تلك الحرية. باختصار ، نحلم جميعًا بأن نكون راسخين كالجبال. لكن ماذا يعني حقًا أن تكون راسخًا؟
إنها ليست مجرد مسألة أموال ، إنها حالة ذهنية. عندما تكون راسخًا بحق ، يكون لديك ثقة لا تتزعزع حتى وسط العاصفة. ليس الأمر أن لا شيء يزعجك ، فجميعنا يمكن أن نعلق، لكنك لا تبقى هناك. لا شيء يزعجك لأي فترة من الوقت. لا تسمح للخوف بالسيطرة عليك. وإذا فقدت التوازن ، ستجد اتزانك بسرعة وتستعيد هدوءك الداخلي. عندما يخاف الآخرون ، يكون لديك حضور العقل للاستفادة من الاضطرابات التي تدور في كل مكان من حولك. تسمح لك هذه الحالة الذهنية بأن تكون قائداً وليس تابعاً. أن تكون لاعب الشطرنج وليس قطعة الشطرنج. أن تكون واحدًا من القلائل الذين يفعلون ذلك ، وليس واحدًا من الكثيرين الذين يتحدثون فقط!
ألن يكون رائعًا لو أن كل هذا الشك قد انتهى في عام 2008(عام الأزمة الاقتصادية العالمية)؟ ألم تعتقد أن العالم سيعود إلى طبيعته بحلول الآن؟ هل سيعود الاقتصاد العالمي إلى مساره الصحيح وينمو بشكل ديناميكي مرة أخرى؟
لكن الحقيقة هي أننا ما زلنا نعيش في عالم مجنون. فبعد كل هذه السنوات ، ما زال محافظو البنوك المركزية يخوضون معركة ملحمية لإنعاش النمو الاقتصادي. ما زالوا يجربون سياسات جذرية لم نشهدها من قبل في تاريخ الاقتصاد العالمي بأكمله.
هل تعتقد أنني أبالغ؟ حسنًا ، فكر مرة أخرى. دول العالم الأول مثل سويسرا والسويد وألمانيا والدنمارك واليابان لديها الآن معدلات فائدة "سلبية". هل تعلم كم هذا مجنون؟ الغرض الكامل من النظام المصرفي هو تحقيق ربح من خلال إقراض الأموال للبنوك ، حتى يتمكنوا من إقراضها للآخرين. لكن يتعين على الناس الآن في جميع أنحاء العالم أن يدفعوا للبنوك لقبول مدخراتهم التي حصلوا عليها بشق الأنفس. أرادت صحيفة وول ستريت جورنال اكتشاف آخر مرة شهد فيها العالم فترة من العوائد السلبية. لذلك دعت الصحيفة مؤرخا اقتصاديا. هل تعلم ماذا قال لهم؟ هذه هي المرة الأولى التي يحدث فيها هذا منذ 5000 عام من التاريخ المصرفي.
إلى هذا المدى ابتعدنا عن العيش في عالم عادي: يحصل المقترضون على أموال مقابل الاقتراض ، ويعاقب المدخرون على الادخار. في هذه البيئة المقلوبة ، تقدم الاستثمارات "الآمنة" مثل السندات عالية الجودة تقدم عوائد سيئة للغاية، لدرجة أن تتساءل إذا كان شخص ما يضحك على حسابك. عرفت مؤخرًا أن الذراع المالية لشركة تويوتا أصدرت سندات مدتها ثلاث سنوات بعائد 0.001٪ فقط. بهذا المعدل ، سوف يستغرق الأمر 69300 سنة لمضاعفة أموالك!
إذا كنت تشعر بالتوتر والارتباك ، فأنا أتفهم ذلك. لكن دعني أخبرك بالأخبار السارة: هناك عدد قليل من الأشخاص الذين لديهم الإجابات - عدد قليل من العقول المالية الرائعة التي اكتشفت كيفية جني الأموال في الأوقات الجيدة والسيئة. بعد قضاء سبع سنوات في إجراء مقابلات مع أساتذة اللعبة المالية ، سأقدم لك إجاباتهم ، وآراءهم ، وأسرارهم ، حتى تتمكن من فهم كيفية الفوز حتى في هذه الأوقات المضطربة بشكل لا يصدق. حسب كتاب توني روبينز: الراسخون.
وسأخبرك بهذا: أحد أعظم الدروس التي تعلمتها من أساتذة المال هؤلاء هو أنك لست مضطرًا للتنبؤ بالمستقبل للفوز بهذه اللعبة. ضع هذه الفكرة في عقلك الكبير الجميل ، لأنها مهمة . مهمة للغاية.
إليك ما عليك القيام به: عليك التركيز على ما يمكنك التحكم فيه ، وليس على ما لا يمكنك التحكم فيه. لا يمكنك التحكم في الاتجاه الذي يتجه إليه الاقتصاد وما إذا كانت سوق الأسهم سترتفع أو تنخفض. لكن هذا لا يهم! الفائزون في اللعبة المالية يعرفون أنهم لا يستطيعون التحكم في المستقبل أيضًا. إنهم يعرفون أن تنبؤاتهم غالبًا ما تكون خاطئة لأن العالم معقد للغاية وسريع التغير بحيث لا يستطيع أي شخص توقع المستقبل. ولكن ، كما ستتعلم في الصفحات القادمة ، فإنهم يركزون باهتمام شديد على ما يمكنهم التحكم فيه بحيث يزدهرون بغض النظر عما يحدث للاقتصاد أو الأسواق المالية. وبمساعدة رؤاهم ، ستنجح أيضًا.
تحكم فيما يمكنك التحكم فيه. هذه هي الحيلة. وسيوضح لك هذا الكتاب بالضبط كيفية القيام بذلك. قبل كل شيء ، ستنهي الكتاب بخطة إستراتيجية توفر لك الأدوات التي تساعدك على الفوز باللعبة.
نعلم جميعًا أننا لن نصبح راسخين من خلال التفكير بالتمني ، أو من خلال الكذب على أنفسنا ، أو بمجرد التفكير الإيجابي ، أو من خلال وضع صور للسيارات الغريبة على "لوحات الرؤية" الخاصة بنا. لا يكفي أن نصدق. أنت بحاجة إلى الأفكار والأدوات والمهارات والخبرة والاستراتيجيات المحددة التي ستمكنك من تحقيق ازدهار حقيقي ودائم. عليك أن تتعلم قواعد اللعبة المالية ، ومن هم اللاعبون ، وما هي أجنداتهم ، وأين يمكن أن تتأذى ، وكيف يمكنك الفوز. هذه المعرفة يمكن أن تحررك.
إذا كنت تعرف القليل بالفعل عن الاستثمار ، فقد تتساءل - كما سألني أحد الصحفيين الماليين مؤخرًا - "أليست مجرد مسألة شراء والاحتفاظ بأموال المؤشرات؟" حسنًا ، أخبرني كل من راي داليو وديفيد سوينسينو ووارين بافيت و جاك بوجل أن المؤشرات هي أذكى استراتيجية للأشخاص العاديين مثلك ومثلي. أحد الأسباب هو أن صناديق المؤشرات مصممة لتتناسب مع عائدات السوق. ما لم تكن نجمًا مميزًا مثل وارن أو اي ، فمن الأفضل لك الحصول على عائد السوق هذا بدلاً من محاولة - والفشل غالبًا - في التغلب على السوق. والأفضل من ذلك ، أن صناديق المؤشرات تفرض رسومًا ضئيلة ، مما يوفر لك ثروة على المدى الطويل.
على الرغم من ذلك، أتمنى لو كان الأمر بتلك البساطة. بصفتي طالبًا مدى الحياة للسلوك البشري ، يمكنني أن أخبرك بهذا: يجد معظم الناس صعوبة حقًا في الجلوس بصرامة والبقاء في السوق عندما يسير كل شيء على ما يرام. فآلية الشراء والاحتفاظ تميل إلى الخروج من النافذة. إذا كان لديك أعصاب فولاذية مثل بافيت أو بوجل ، فهذا رائع. ولكن إذا كنت تريد أن تعرف كيف يتصرف غالبية الناس تحت الضغط ، فما عليك سوى الاطلاع على دراسة أجرتها دالبار ، إحدى الشركات البحثية الرائدة في الصناعة المالية.
تناقض بين عائدات السوق والعائدات الفعلية
كشفت دالبار عن التناقض الهائل بين عائدات السوق والعوائد التي يحققها الناس بالفعل. على سبيل المثال ، عاد مؤشر S&P 500 بمعدل 10.28٪ سنويًا من عام 1985 إلى عام 2015. وبهذا المعدل ، تتضاعف أموالك كل سبع سنوات. بفضل قوة المضاعفة ، كنت ستحقق أرباحًا بمجرد امتلاكك لصندوق مؤشر يتتبع مؤشر S&P 500 على مدار تلك الثلاثين عامًا. لنفترض أنك استثمرت 50000 دولار في عام 1985. كم ستكون قيمتها بحلول عام 2015؟ الجواب: 941.613.61 دولار. صحيح. ما يقرب من مليون دولار!
ولكن بينما كان السوق قد عاد بنسبة 10.28٪ سنويًا ، وجدت دالبار أن متوسط أرباح المستثمر كان 3.66٪ فقط سنويًا خلال تلك العقود الثلاثة! بهذا المعدل ، تتضاعف أموالك فقط كل 20 عامًا. النتائج؟ بدلاً من هذا المليون دولار المفاجئ ، انتهى بك الأمر بـ 146.996 دولارًا فقط. ما الذي يفسر هذه الفجوة الهائلة في الأداء؟ يعود ذلك جزئيًا إلى التأثير الكارثي لرسوم الإدارة الزائدة ، وعمولات السمسرة الفاحشة ، والتكاليف المخفية الأخرى التي سنناقشها. هذه النفقات هي استنزاف مستمر لعائداتك - أي ما يعادل مصاص دماء عديم الرحمة يمتص دمك كل ليلة بينما أنت نائم.
ولكن هناك مذنب آخر: الطبيعة البشرية. كما نعلم أنا وأنت ، نحن مخلوقات عاطفية مع موهبة للقيام بأشياء مجنونة تحت تأثير العواطف مثل الخوف والجشع. كما أخبرني الخبير الاقتصادي الأسطوري بجامعة برينستون بيرتون مالكيل: "العواطف تؤثر علينا للغاية ، ونحن ، كمستثمرين ، نميل إلى القيام بأشياء غبية للغاية". على سبيل المثال ، "نميل إلى استثمار الأموال في السوق وإخراجها في الوقت الخطأ تمامًا." من المحتمل أنك تعرف أشخاصًا انجرفوا بعيدًا خلال فترة سوق هالكة وخاضوا مخاطر متهورة بأموال لا يمكنهم تحمل خسارتها. قد تعرف أيضًا أشخاصًا خافوا وباعوا جميع أسهمهم في عام 2008 ، فقط لتفويت مكاسب ضخمة عندما انتعش السوق في عام 2009.
لقد أمضيت ما يقرب من أربعة عقود في تدريس سيكولوجية الثروة. لذلك ، في الفصل الثالث من كتاب " الراسخون" ، سأوضح لك كيفية تعديل سلوكك وتجنب الأخطاء الشائعة التي تحركها العاطفة. لماذا هذا بغاية الأهمية؟ لأنه لا يمكنك تطبيق الاستراتيجيات الفائزة في هذا الكتاب إلا إذا تعلمت "إسكات العدو في داخلك".
بعد ذلك ، سنجيب معًا على أهم الأسئلة على الإطلاق. ما الذي تبحث عنه حقا؟ كيف تحقق أقصى درجات السعادة التي تريدها في حياتك؟ هل تسعى وراء المال حقًا ، أم أنها المشاعر التي تعتقد أن المال يمكن أن يخلقها؟ يعتقد الكثير منا - أو يتخيل - أن المال سوف يقودنا إلى نقطة نشعر فيها أخيرًا بالحرية والأمان والإثارة والتمكين والحيوية والسعادة. لكن الحقيقة هي أنه يمكنك تحقيق تلك الحالة الجميلة الآن ، بغض النظر عن مستوى ثروتك المادية. فلماذا تنتظر لتكون سعيدا؟
-------------------------------
تقرير – فدوى مجدي
من المشهد الأسبوعية
